Konut Kredisini hangi para biriminden almalı? Döviz mi YTL mi?

Son zamanlarda bankalar adeta konut kredisi vermek için bir yarış içerisine girdiler. Müşterilere sunulan kredi ürünleri sabit, değişken, azalan, artan faizli, ara ödemeli gibi çeşitlilik göstermenin yanısıra, bazı bankalar döviz cinsindende kredi vermeye başladılar. Şu anda YTL'nin dışında ABD Doları ve Avro para birimleri birçok banka tarafından kredi seçeneği olarak sunulmakta. İlginç bir şekilde İsviçre Frangı ve Japon Yenide bir iki banka tarafından sunuluyor. Özellikle bu faiz oranları aylık %0,50-%0,80 civarlarında, YTL ise %1,30 civarlarında seyrediyor.

Peki karar verirken en çok sorulan sorulardan biriside acaba hangi para biriminden borçlansam. Benim şahsi fikrim hangi para biriminde para kazanıyorsanız, o para biriminden kredi kullanın. YTL'nin istikrarı ne kadar güvenilir bilinmez ama çok kısa vadeli konut kredisi kullanacaksanız o zaman döviz üzerinden kredi kullanmak avantajlı olabilir.

Çok basit bir hesaplama yapmak istersek, mesela 100.000 dolarlık ev kredisi ihtiyacınız varsa ve 1 yıllık konut kredisi kullanırsanız (%0,65 faizden) toplam borcunuz $104.280 olacaktır. Eğer bu parayı YTL'ye çevirirseniz, bugünkü kurdan 121.000 YTL yapar. Bu kredinin 1 yıllık toplam borcu 131.472 YTL eder. Bu da doların aynı kurda kaldığını varsayarsak $108.655 yapar. Dolarin sabit kalacağı varsayımına göre dolar cinsinden kısa vadede borçlanmak daha akıl karı gibi gözüküyor. Peki ama bu durumda dolar hangi seviyeye gelirse bu strateji aleyhimize çalışır? Doların toplam %4,2 nin üzerinde değer kazanması yani 1,21 den 1,26 a çıkması ve geçmesi halinde YTL bazında borclanmak çok daha mantıklı olacaktır...

Tabii para piyasalarının hangi yöne gideceği kısa vadelerde dahi tahmini çok zor olduğu için, sağlıklı bir karar vermek kolay değil. O yüzden daha önce belirttiğim gibi birikiminiz hangi para biriminde ise veya hangi para biriminde para kazanıyorsanız, o para biriminden kredi kullanmak daha mantıklı olabilir. Böylece kur piyasalarındaki çalkantılardanda etkilenip sinirleriniz bozulmaz. :)